Wells Fargo-kunder kan ifølge tolkninger hæfte for deres egne AI-agenters handlinger

Den amerikanske bank Wells Fargo har opdateret sin aftale for onlinebank, Online Access Agreement. De nye vilkår træder i kraft den 24. november 2026 og handler blandt andet om AI-værktøjer og AI-agenter. En AI-agent er et program, der kan handle på egen hånd, fx logge ind og udføre opgaver for en bruger.

Hvad står der i aftalen?

Ifølge bankens egen side fremgår det, at et tredjepartsværktøj eller en AI-agent, som kunden bruger til at tilgå sine konti eller tjenester, ikke drives af Wells Fargo.

Giver kunden andre adgang til sine konti, er kunden ansvarlig for handlinger gennem den adgang. Det gælder også handlinger via Wells Fargos egne AI-værktøjer. Banken forbeholder sig desuden ret til at begrænse eller blokere adgang fra visse tredjeparts AI-værktøjer.

Hvor langt rækker ansvaret?

En juridisk kommentar vurderer, at kunder, der autoriserer en agent, kan blive gjort ansvarlige for de transaktioner, agenten starter. Det gælder ifølge kommentaren også utilsigtet aktivitet og handlinger ud over kundens instruktioner, med forbehold for gældende lov. Wells Fargo forbeholder sig ret til at begrænse eller blokere adgang fra visse tredjeparts AI-værktøjer.

Det tyske teknologimedie BornCity skriver, at kunder fremover hæfter for alle handlinger, fejl og overførsler fra AI-agenter, hvis de har givet agenten sine loginoplysninger. Ifølge mediet kan banken kræve forudgående registrering, begrænse adgangsrettigheder og holde læseadgang adskilt fra betalingsfunktioner.

Den juridiske kommentar peger samtidig på, at kontraktvilkår stadig er underlagt føderal lov. Det gælder blandt andet loven Electronic Fund Transfer Act og Regulation E, som begrænser forbrugerens ansvar ved visse uautoriserede elektroniske overførsler. Forbrugerbeskyttelsesmyndigheden CFPB har ifølge kommentaren endnu ikke udtrykkeligt taget stilling til, hvordan reglerne gælder, når AI-agenter overskrider kundens instruktioner. Det er derfor uklart, hvor langt kundens ansvar rækker i praksis.

Andre banker strammer også

Ifølge BornCity indfører flere store amerikanske banker restriktioner. Morgan Stanley blokerer eksterne agenter helt, mens Citi forbyder agent-logins og transaktioner, men tillader godkendt læseadgang via open banking-udbydere.

Hvad betyder det for læseren?

Sagen gælder i første række Wells Fargos kunder, og andre banker har egne restriktioner ifølge BornCity. Den viser dog et spørgsmål, som flere kan møde: Hvis man lader en AI-agent bruge sin netbank hos Wells Fargo, kan banken mene, at det er én selv, der bærer ansvaret, hvis noget går galt.